Calculadora: à vista ou parcelado?

"Parcelado sem juros" quase nunca é de graça de verdade. O motivo é o valor do dinheiro no tempo: R$ 100 hoje valem mais que R$ 100 daqui a 10 meses, porque hoje você pode investir e render.

A conta traz todas as parcelas para o valor presente, usando a taxa que o seu dinheiro renderia:

VP = parcela × (1 − (1 + i)⁻ⁿ) ÷ i

• i = quanto seu dinheiro rende por mês (ex.: 0,8%)
• n = número de parcelas

Como decidir

• Se o preço à vista < valor presente das parcelas → pagar à vista compensa.
• Se o preço à vista ≥ VP das parcelas → vale parcelar e deixar o dinheiro rendendo.

Exemplo passo a passo

Um produto: R$ 900 à vista ou 10× de R$ 100 (= R$ 1.000), com seu dinheiro rendendo 0,8% a.m.:

1. VP das 10 parcelas de R$ 100 a 0,8% ≈ R$ 956
2. À vista custa R$ 900, que é menor que R$ 956 → à vista compensa (o desconto de R$ 100 supera o ganho de investir).

Se não houvesse desconto (R$ 1.000 à vista contra 10× 100), o VP de R$ 956 seria menor que R$ 1.000, e aí parcelar ganharia.

A regra prática

Peça sempre o desconto à vista. Se ele for maior do que o seu dinheiro renderia no período, pague à vista. Se o desconto for pequeno (ou não houver) e você tem disciplina para investir, parcele sem juros e invista a diferença.